German PHI is medically underwritten — that means every application involves a health questionnaire. If you have pre-existing conditions, it does not automatically mean rejection. It means preparation.
How underwriting decides
Insurers rate each declared condition individually and decide between three outcomes: standard acceptance, acceptance with a risk surcharge (percentage on top of base premium), or an exclusion for the specific condition. Outright rejection is the exception.
Common conditions and typical outcomes
- Well-managed hypertension: often standard or small surcharge.
- Historic depression, treatment concluded 5+ years: often standard.
- Asthma: mild — standard; severe — surcharge or exclusion.
- Recent surgery: waiting period, then reassessment.
The anonymous pre-check
Before submitting a formal application (which lands in your medical record), we run an anonymous pre-check with several insurers. That way you know your options before your name is on any file.
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