PHI premiums rising each year is a real frustration — but you are not stuck. Under § 204 of the German Insurance Contract Act (Versicherungsvertragsgesetz, VVG) you have a statutory right to move to a comparable, cheaper tariff at the same insurer while keeping your ageing reserves (Altersrückstellungen). Most policyholders don't use it.
What § 204 VVG actually guarantees
You can request a switch to any equivalent tariff offered by your current insurer. The insurer must accept — with no new health check for the equivalent portion of the cover. Your accumulated ageing reserves come with you.
How much can you save?
Real cases we've handled: €180/month saved on a 41-year-old freelancer, €240/month on a 52-year-old employee, both without downgrading essential benefits. Savings come from newer tariff generations, revised deductibles and modular benefit design.
What to watch out for
- Never let the insurer 'guide' you into a discontinued (closed) tariff — closed tariffs age badly.
- Health-check-free is only guaranteed for equivalent benefits — any upgrade portion needs underwriting.
- Don't cancel your existing policy before the new one starts.
Based on 10 Google reviews
Seit einigen Jahren arbeite ich äußerst zufrieden mit Frau Fröhlich zusammen. Als hervorragende Versicherungsmaklerin findet sie ausgezeichnete Tarife, und die Kommunikation mit ihr gestaltet das Thema Versicherung äußerst angenehm. Ihre Kompetenz in sämtlichen Versicherungsthemen macht sie zu einer enorm zuverlässigen Expertin. Ich schätze mich glücklich, eine so kompetente Versicherungsmaklerin an meiner Seite zu haben und kann sie jedem uneingeschränkt weiterempfehlen.
Niemand beschäftigt sich gern mit dem Thema Versicherung. Mit Frau Fröhlich an meiner Seite hat sich das geändert: Perfekte Beratung, die individuell auf mich eingegangen ist, die stets verbindlich war - ohne jeglichen Druck aufzubauen. Bei alldem arbeitet Frau Fröhlich extrem serviceorientiert. Sie bietet im Vergleich zu Onlinediensten einen echten Mehrwert. Kurzum: Ich bin begeistert. Vielen lieben Dank!
Frau Fröhlich ist eine freundliche und kompetente Beraterin. Sie konnte uns auf allen Ebenen abholen. Wir empfehlen sie vom Herzen weiter.
Get personal advice on your PHI in Germany
Independent, English-speaking, digital worldwide. Free and non-binding first consultation — comparing 40+ German PHI insurers.